Seguro de decesos

Modalidad de seguro reconocida por la legislacion española BOE, donde se establece la obligación por parte de la aseguradora de prestar los servicios pactados con el tomador del seguro y el capital asegurado. Segun datos estadísticos casi 22 millones de personas en España tiene contratado un seguro de decesos con alguna aseguradora.

Objetivos
Evitar preocupaciones y gestiones en momentos complicados como es el fallecimiento de un familiar directo.
Garantizar que exista un colchón económico para poder cubrir todos los gastos asociados del funeral.
Evitar a la familia en momentos complicados la organización y la sufragación de costes de todo el proceso.

Funciones
Prestación completa de los servicios funerarios contratados en la póliza.
Herramienta de previsión y protección financiera a familiar.
No se trata de recibir un dinero de vuelta para sufragar los gastos del enterramiento, sino de que la aseguradora se encargue por completo de organizar y gestionar el servicio completo para el asegurado, y pague directamente los costes a la empresa funeraria.

Servicios asociados posibles

» Servicio funerario
» Féretro o urna
» Traslados
» Tanatorio
» Ceremonia religiosa o civil
» Gestión de determinados trámites
» Asistencia jurídica
» Asistencia psicológica
» Traslado internacional

Costes de un seguro de decesos
No todos los seguros de decesos funcionan de la misma manera. Los hay de prima unica para mayores de 65 años, los hay de primas mensuales periódicas fijas o crecientes para mayores de edad. Los hay incluso de tipo familiar, donde el mismo seguro puede cubrir a varios asegurados, ejecutándose el seguro cuando uno de ellos falta. Es importante ser bien asesorado, para poder optar por el mejor seguro de decesos adecuado a tus necesidades particulares.

Modalidades del pago de primas
Prima única para mayores de 65 años
Prima periódica nivelada
Prima periódica natural
Prima periódica semi-natural

Razones matemáticas y costes a largo plazo
⟶ El coste real de un funeral en España a fecha Agosto 2026, es de entre 3.500 y 6.000 euros de media según la provincia
⟶ Amortizar o diluir el riesgo en el tiempo a través del pago de una pequeña cuota periódica a una aseguradora, implica pasar el riesgo a la aseguradora, y así evitar asi el pago de una gran cuantía de golpe cuando suceda el fallecimiento. Es decir estamos fraccionando este pago en varias décadas, a través de una aseguradora.

Ventajas de contratar un seguro de Decesos
Evitar el desembolso de una gran cantidad de dinero por parte los familiares que puedan no tener liquidez en ese momento.
Evitar preocupaciones a los familiares directos al estar todo cubierto y previsto.

Ahorrar dinero VS Gastar de más.
Este pensamiento es común al realizar este tipo de seguros de decesos. Pero tenemos que pensar que si la persona aseguradara falleciera a los pocos meses por encima del periodo de carencia si lo hubiera,  la compañia aseguradora se haria cargo del pago del 100% del capital asegurado. No se sabe nunca con certeza cuando este momento pueda llegar, sea por accidente, enfermedad o muerte natural. Por ello es importante prevenir y contar con un seguro de decesos en todo momento, y está considerada una buena decisión financiera para proteger economicamente a nuestros descendientes o familiares responsables de nosotros.

No se trata de acumular una cuantía de dinero para poder llegar al capital asegurado concreto en el momento del fallecimiento, sino de tener un póliza en vigor, que nos cubra este gran coste desde el primer día. Por ello, no debemos comparar las primas pagadas, con el coste real de un funeral, porque nunca se sabe cuando este puede sobrevenir. Además la legislación española ahora nos ampara. En el supuesto caso de que el capital que hemos asegurado con la aseguradora,  sea mayor, al capital finalmente sea desembolsado por la aseguradora hacia la empresa funeraria, esta diferencia, podría ser reclamada, y la aseguradora la tendría que devolver a los herederos.

El valor del seguro de decesos, lo tenemos que valorar desde la protección brindada, el servicio, la asistencia ofrecida en los momentos complicados, y el servicio de la aseguradora. La aseguradora cuenta con la infraestrucutura necesaria para realizar esta operativa, de forma transparente, en tiempo y forma.

Cuestiones a revisar antes de contratar
⟶ Capital asegurado
⟶ Tipo de prima
⟶ Evolución de la prima en el tiempo
⟶ Coberturas adicionales
⟶ Elección de inhumación o incineración
⟶ Periodos de carencia y posibles exclusiones
⟶ Condiciones de cancelación o moficación de la póliza.

Seguro de decesos ≠ Seguro de Vida

El seguro de decesos tienen como objetivo principal cubrir los gastos de un funeral. Lo habitual es que la aseguradora no entregue el capital asegurado a los hij@s o familiares del tomador del seguro, sino directamente a la empresa funeraria que coordine proceso. Un seguro de vida en cambio,el capital asegurado sería entregado a los beneficiarios directamente. Las cuantías aseguradas de los seguros de vida además suelen ser mucho mayores,  no hablamos de algunos miles de euros, sino de decenas de miles, o incluso centenas de miles de euros. Son productos completamente diferentes el uno del otro, y con objetivos muy diferenciados.

Capital asegurado MAYOR Que costes de enterramiento

En el caso de que el capital asegurado por el tomador del seguro de decesos, sea mucho mayor que que los costes reales del enterramiento que la aseguradora abone finalmente a la funeraria, los herededors podrían reclamar a las aseguradora esta diferencia.

La Ley de Contrato de Seguro establece que, en el seguro de decesos, si la suma asegurada es superior al coste del servicio prestado por la aseguradora, el exceso corresponde al tomador o, en su defecto, a los herederos. (BOE) – Articulo ciento seis bis.

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